عند دخول عالم العملات الرقمية، فإن حماية أصولك الرقمية وسهولة الوصول إليها سيكونان على رأس أولوياتك، الأمر الذي يعد أكثر تعقيداً مما هي الحال بالنسبة للأصول التقليدية كالأسهم والعملات الاجنبية والسلع، وذلك لأن الوصول إلى عملاتك الرقمية غالباً لا يكون مرتبطاً بهويتك، إنما بامتلاكك للعنوان والمفتاح الخاصين بها.
عند تخزين عملاتك الرقمية في حسابك على منصة تداول، فإنك غالباً لا تسيطر كلياً على أصولك، وذلك لكونك معرض لخطر الحرمان من الوصول لعملاتك الرقمية وغيرها من أصولك المشفرة في حال تعرضت المنصة للقرصنة أو واجهت مشاكل تقنية أو تنظيمة تمنع سحب العملات الرقمية أو إيداعها أو تداولها، ولذلك إن كنت تريد السيطرة التامة على عملاتك الرقمية لا بد من استخدام محفظة عملات رقمية خارج منصات التداول.
ما هي محفظة الكريبتو؟
ملكيتك للعملات الرقمية لا ترتبط بهويتك، إنما بعنوانك، أو المفتاح العام، على شبكة البلوكتشين المؤلف من أرقام وحروف عشوائية تقريباً، والطريقة الوحيدة للتحكم بعملاتك الرقمية تكون باستخدام “المفتاح الخاص” وهو مجموعة من الحروف والأرقام العشوائية أيضاً التي لا يجب عليك مشاركتها مع أحد، وهما بمثابة اسم المستخدم وكلمة المرور بالنسبة لخدمات الإنترنت التقليدية، باستثناء أنه لا يمكن تغييرهما أو إعادة تعيين كلمة المرور في حالة فقدانها.
ولكون معاملات العملات الرقمية غير قابلة للإلغاء أو التعديل بعد إجرائها، فإن الحفاظ على المفتاح العام والمفتاح الخاص، وقدرتك على الوصول إلى عنوانك والتحكم به ضروريان لحمايتك من القرصنة أو فقدان السيطرة على عملاتك الرقمية، خصوصاً في ظل عدم وجود سلطة مركزية تستطيع تغيير المعاملات السابقة أو حمايتك من الأضرار بعد حصولها.
ومن الضروري التمييز بين “العنوان” وهو جزء من شبكة البلوكتشين، و”المحفظة” وهي التطبيق أو البرنامج أو الجهاز الذي تستخدمه للوصول إلى عنوانك والتحكم به.
وظيفة محفظة الكريبتو الأساسية هي تخزين المفتاح العام والخاص لمختلف عملاتك الرقمية، وبالتالي تمكينك من إدارة أصولك الرقمية بدون الحاجة للتعامل بشكل مباشر مع شبكة البلوكتشين، الأمر الذي قد يكون شديد التعقيد بالنسبة لبعض الشبكات، إذ قد تحتاج للتعامل مع عشرات شبكات البلوكتشين إن كانت أصولك الرقمية شديدة التنوع.
عبر استخدام محفظة كريبتو يمكنك مثلاً أن تدير حيازاتك من العملات الرقمية التي تعمل على شبكات بلوكتشين بيتكوين وإيثريوم وريبل من مكان واحد بدلاً من التعامل مع ثلاث شبكات بلوكتشين ذات آليات عملٍ مختلفة. كما تتيح بعض المحافظ تبديل العملات بين بعضها البعض، ولكن ذلك غالباً يتضمن أجوراً إضافية.
بشكل عام، إن كنت تتداول بشكل يومي، سيكون من المرهق استخدام محفظة كريبتو وتحويل عملاتك كل يوم من وإلى حساباتك على منصات التداول، ولكن إن كنت تنوي تخزين عملاتك الرقمية لوقتٍ طويل، او استخدامها لغايات سوى التداول، فالأفضل استخدام محفظة كريبتو لتحمي نفسك من الأزمات التي قد تتعرض لها منصات التداول، والتي تسيطر عملياً على ما تخزنه لديها من عملات رقمية، بل وتستخدم أحياناً عنواناً واحداً لبعض العملات الرقمية لكل عملائها.
عند اختيار المحفظة التي تريد استخدامها، أول خيار سيكون عليك اتخاذه هو بين التخزين الساخن، المتصل بالإنترنت، أو البارد، غير المتصل بالإنترنت، ولكل منهما ميزاته وعيوبه.
التخزين الساخن
المحفظة الساخنة هي ببساطة المحفظة التي تتصل بالإنترنت وتتيح الوصول السريع إلى العملات الرقمية عبر تطبيق أو إضافة للمتصفح الخاص بك، ويمكن استخدامها من عدة أجهزة باستخدام كلمة مرور أو “عبارة مرور” مؤلفة من عدد من الكلمات باللغة الإنكليزية بترتيب معين.
من أشهر المحافظ الساخنة “تراست وولت” و “ميتاماسك” و”إكسودس“، وتتيح هذه التطبيقات الانتقال فيما بينها باستخدام عبارة المرور، وإن كان بعضها يطلب إجراءات أمنية إضافية قد تمنعك من القيام بذلك.
يبقى تطبيق المحفظة الساخنة متصلاً بالإنترنت ويتم تخزين بيانات عملاتك الرقمية على مخدّمات مزوّد الخدمة بشكل مشفر، ما يعني أن التطبيق أو الإضافة التي تستخدمها لإدارة المحفظة الساخنة ليست المحفظة الفعلية، إنما فقط الواجهة التي تتيح لك التحكم بها.
تقوم المحفظة الساخنة بتخزين المفتاح العام (العنوان) لكل عملة رقمية أو شبكة بلوكتشين، والمفتاح الخاص (مفتاح المرور)، ما يسهّل إجراء المعاملات المختلفة بسرعة وبدون الحاجة لإعادة إدخال المفتاح الخاص كل مرة.
كما توفر المحفظة على المستخدم عناء التعامل مع شبكات البلوكتشين وما يحتاجه تحميل برمجياتها المختلفة من أجهزة وسعة ذاكرة واسعة، وتتيح لمستخدميها إجراء معاملات فورية بذات الطريقة التي يستخدمون فيها تطبيقات الدفع الإلكتروني مثل آبل باي وغوغل باي.
ميزات المحافظ الساخنة
- سهولة الوصول
تتيح المحفظة الساخنة للمستخدمين الوصول السريع إلى عملاتهم وأصولهم الرقمية، ما يسهل عليهم التداول أو إجراء المعاملات في أي وقت.
- ملائمة للتداول
تُعد المحفظة الساخنة الخيار الأفضل للمتداولين النشطين الذين يحتاجون إلى إجراء المعاملات اليومية بسرعة بدون الحاجة إلى توصيل الأجهزة، إذ يمكنهم نقل عملاتهم الرقمية من المحفظة إلى منصة التداول بسهولة وسرعة بمجرّد وجود تطبيق المحفظة على هواتفهم أو حواسيبهم.
- التكلفة المنخفضة
تتوفر معظم المحافظ الساخنة مجاناً، أو مقابل رسوم بسيطة للحصول على ميزات إضافية، ويمكن تحميل التطبيقات والإضافات وبدء استخدامها فوراً.
عيوب المحافظ الساخنة
- الأمان
كما هي الحال بالنسبة لأي ملفات أو بيانات مخزنة عبر برمجيات متصلة بالإنترنت، فإن المحافظ الساخنة عرضة للاختراقات والهجمات الإلكترونية، سواءً تلك التي تستهدف المحفظة بحد ذاتها، أو التي تستهدف السيطرة على الجهاز الذي يتحكم بها.
- مخاطر التخزين طويل الأجل
نظراً لكون معظم المحافظ تعتمد حصرياً على عبارة المرور أو ما شابه، فإن فقدان القدرة على الوصول إليها يعني عدم القدرة على تغيير عبارة المرور أو استخدام الأساليب الأخرى التي نلجأ إليها في حالة الحسابات الأخرى على الإنترنت، مثل إعادة تعيين كلمة المرور، لذلك لا ينصح باستخدام المحافظ الساخنة إن كنتَ تنوي تخزين عملاتك الرقمية كاستثمار طويل الأجل لعدة سنوات، إذ قد يؤدي فقدان عبارة المرور أو الجهاز الذي تخزنها عليه لفقدان السيطرة على عملاتك الرقمية وخسارتها.
التخزين البارد
المحفظة الباردة أو التخزين البارد هو مصطلح يستخدم للإشارة ببساطة إلى أي وسيلة لتخزين العملات الرقمية بدون اتصال بالإنترنت، سواءً أكان ذلك عبر أجهزة محفاظ الكريبتو، مثل أجهزة “ليدجر” (Ledger) وتانجم (Tangem) وتريزر (Trezor)، أو عبر تدوين المفتاح العام والمفتاح الخاصة على ورقة تحتفظ بها في مكان آمن.
وعند الرغبة بتحريك العملات الرقمية المخزنة في المحفظة الباردة، فإن الأمر يتطلب بعض الإجراءات الإضافية مقارنة بأنواع التخزين الأخرى، وستكون عندها هناك حاجة للاتصال بالإنترنت، ولكن في المقابل فإن التخزين البارد تقريباً عصي على القرصنة، إذ غالباً ما تحتوي أجهزة التخزين طبقات إضافية من التشفير.
ميزات المحافظ الباردة
- الأمان وصعوبة الاختراق
بسبب تخزين المفاتيح الخاصة بعيداً عن الإنترنت، تعتبر المحفظة الباردة محمية بشكل كبير من الهجمات الإلكترونية، وحتى إذا سُرقت المحفظة في حالة أجهزة التخزين، لن يتمكن أحد من الوصول إلى الأصول بسهولة دون معرفة كلمة سر المحفظة أو استخدام البيانات البيومترية (مثل بصمة الإصبع) لفتحها.
- ملائمة للتخزين طويل الأمد
تناسب المحافظ الباردة حاجات التخزين طويل الأمد، إذ تحمي صاحبها من فقدان البيانات الضرورية للوصول إلى العملات الرقمية في حال تغيير حسابات التخزين السحابي التي يستخدمها، أو تغيير أجهزته ومواجهة مصاعب في نقل البيانات من الأجهزة القديمة إلى الجديدة.
عيوب المحافظ الباردة
- بطء الوصول للعملات
يتطلب الوصول إلى العملات الرقمية المخزنة خطوات إضافية، ما يجعلها غير ملائمة لأصحاب استراتيجيات الاستثمار الديناميكية، كما تتطلب معظمها حاسوباً ولا يمكن استخدام الهاتف للولوج إليها.
- تكلفة إضافية
تتطلب المحافظ الباردة شراء أجهزة خاصة، مما يعني تكاليف إضافية مقارنة بالمحافظ الساخنة، حيث تبلغ أسعار أجهزة تخزين العملات الرقمية الأكثر رواجاً 50 دولاراً على الأقل، ما يجعلها تكلفة غير ملائمة لتخزين مبالغ صغيرة من العملات الرقمية.
- المخاطر غير الأمنية
على الرغم من أمان المحافظ الباردة بالنسبة لعمليات القرصنة، فإنها تحمل مخاطر من نوع مختلف، مرتبط بتعطل أجهزة التخزين، الأمر الذي لا يمكن ضمان عدم حصوله على الإطلاق، لذلك ولضمان عدم فقدان العملات الرقمية المخزنة عليها، غالباً سيكون عليك امتلاك محفظة باردة احتياطية، ما يزيد بدوره من التكاليف الإضافية لاستخدام المحافظ الباردة.
ما هي المحفظة الأنسب لك؟
بشكل عام، إن كنت تقتني عملات رقمية لأي سببٍ كان، لديك ثلاث خيارات أساسية لتخزينها: إما الاحتفاظ بها على حسابك على منصة التداول، أو تخزينها على محفظة ساخنة متصلة بهاتفك أو حاسوبك، أو تخزينها في محفظة باردة سواءً أكانت جهازاً أو ورقة أو أي وسيلة أخرى غير متصلة بالإنترنت.
وعند اختيار المكان الأنسب لتخزين عملاتك الرقمية، هناك عدة عوامل عليك أخذها بعين الاعتبار:
- نشاط التداول
إن كنت تجري تداولات بشكل يومي، فالأنسب بالنسبة لك الاحتفاظ بالعملات الرقمية التي تتداولها بشكل يومي على محفظة منصة التداول، ونقل بقية العملات إلى محفظة ساخنة أو باردة، وإن كنت تجري معاملاتك على مدار أسابيع قليلة مثلاً وتنتظر أحداثاً معينة لتبيع أو تشتري في الوقت المناسب، فالمحافظ الساخنة قد تناسبك أكثر لسهولة الوصول إليها وتحريك العملات المخزنة فيها، أما إن كنتَ تحتفظ بعملاتك الرقمية كاستثمار طويل الأمد وتنوي بيعها بعد عدة سنوات، فالمحافظ الباردة قد تكون الأنسب لك، ولكن لا بد من تجربتها والاحتفاظ بنسخ احتياطية كي لا تفقدها.
- أجور المعاملات وكمية العملات الرقمية
بالنسبة لبعض العملات الرقمية تعد أجور نقلها من محفظة إلى أخرى مرتفعة نسبياً، لهذا قد يتسبب نقلها بخسائر معتبرة بالنسبة لك إن كان ما تقتنيه منه قليلاً، ولا يكفي حساب نسبة الأجور لكمية العملة الرقمية، إنما عليك أن تأخذ في الاعتبار عدد المرات التي ستنقل فيها العملات من محفظة لأخرى.
- عاداتك الشخصية
إن كنت غير معتادٍ على الحفاظ على حساباتك على الإنترنت لفترات طويلة ومن عادتك أن تنسى التأكد من الوصول لكل حساباتك عند تغيير أجهزتك، فالأفضل أن تتفادى المحافظ الساخنة، وإن كنت تفقد أغراضك الملموسة بسهولة أو لا تثق بمن يقيمون معك، سواءً لناحية النوايا أو عدم إدراكهم لأهمية أجهزتك وأوراقك، فالأفضل أن تحتفظ بمحفظة ساخنة، وإن كنت تعاني من الأمرين، احتفظ بعملاتك على منصة التداول (الموثوقة) التي تستخدمها، حيث ستتمكن من الوصول إليها عبر رقم هاتفك أو بريدك الإلكتروني في حال أي طارئ، ولكن ابقَ على اطلاع بأخبار هذه المنصة لتقوم بسحب عملاتك الرقمية عند ظهور أي مؤشرات لتعثر المنصة أو تعرضها لظروف قد تمنعك من الوصول لعملاتك الرقمية.
